Fragen zu Pfandleihaus und Ablauf

Rund um das Thema Pfand und Pfandhaus ergeben sich viele Fragen. Bevor man eine Sache verpfändet, empfehlen wir, dass Sie sich mit dem Thema detailliert auseinanderzusetzen und unsere FAQs zu lesen.. Auf dieser Seite finden Sie daher alle Fragen beantwortet, die wir von unseren Kunden regelmäßig gestellt bekommen. Wir möchten Ihnen damit eine Hilfestellung bieten, sich dem Thema Pfand vorurteilsfrei zu nähern und Wissen aufzubauen.

FAQ Pfand, Pfandleihaus und Ablauf

Die Antwort auf Ihre Frage ist nicht in unseren FAQs? Dann nehmen Sie Kontakt mit uns auf, damit wir Ihnen helfen können!

1. Pfandhaus - Wie funktioniert ein Pfandhaus?

Was ist ein Pfandhaus und was macht man dort?

In einem Pfandhaus (oder auch: Leihhaus, Pfandleihanstalt, in Österreich häufig auch „Pfandl“) werden, gegen Hergabe eines beweglichen Gegenstands (das Pfand), Pfanddarlehen vergeben. Damit ist das Pfandhaus eine Alternative zu Banken, insbesondere wenn es sich um kurzfristige Geldausleihungen handelt.

Verpfänden kann man fast alle beweglichen Gegenstände. In vielen Pfandhäusern werden Handys, Uhren, Laptops, etc. als Pfand genommen, um den Kunden dafür Bargeld (= Liquidität) zu geben. Wir bei ERAG haben uns auf größere Gegenstände – vor allem Autos, Motorräder und Maschinen – spezialisiert.

Was bedeutet Pfandleihe?

Pfandleihe bezeichnet die Ausleihung von Bargeld gegen ein Faustpfand. Beim Pfand handelt es sich um einen Vermögensgegenstand, der sich im Besitz des Pfandgebers befindet.
Die Pfandleihe ist ein genehmigungspflichtiges Gewerbe. Diese Genehmigung wurde ERAG von der niederösterreichischen Landeshauptfrau Frau Mag. Johanna Mikl-Leitner verliehen.

Was ist ein Pfanddarlehen?

Bei einem Pfanddarlehen, erhalten Sie gegen Übergabe einer werthaltigen Sache, die sich in Ihrem Eigentum befindet, ein Geld-Darlehen. Im Unterschied zum Kredit eines Geldinstituts haften Sie nicht persönlich, sondern nur mit dem gegebenen Gegenstand, dem Pfand. Das Pfanddarlehen stellt die älteste Form eines Kredits dar. Historisch gesehen sind Pfandleiher die Vorläufer der heutigen Banken.

Was ist ein Pfandschein?

Bei einem Pfandschein handelt es sich um ein Wertpapier. Auf diesem vermerken unsere Mitarbeiter*innen die Laufzeit, Darlehenshöhe sowie alle relevanten Informationen zu Ihrem Pfand. Mit dem Pfandschein lösen Sie Ihr Pfand zu Ende der Laufzeit wieder aus.

Welchen Vorteil hat ein Pfandkredit?

Ein Pfandkredit hat folgende Vorteile:

schnell verfügbar
rasche Abwicklung
unabhängig von persönlicher Bonität
keine persönliche Haftung
transparente Gebühren
Weiterbenutzung des Pfandgegenstands
kein Notverkauf – Pfandgeber bleibt Eigentümer des Pfandgegenstands

Woran erkenne ich ein seriöses Pfandhaus?

Seriöse Pfandhäuser erkennen Sie zB. daran, dass sie ihre Geschäftsordnung und Gebühren auf der Webseite veröffentlichen.

Seriöse Anbieter wollen Ihnen auch kein Darlehen aufdrängen, sondern möchten Sie bestmöglich beraten.

Weiters zeichnen sich seriöse Anbieter durch das Gütesiegel des Fachverbands der Finanzdienstleister der Wirtschaftskammer Österreich aus. Dieses wird nur Unternehmen verliehen, die gemäß den Regeln des Fachverbands arbeiten. ERAG ist stolzer Träger des Gütesiegels des Fachverbands Finanzdienstleister!

Wie bei ERAG erfüllen also alle Anforderungen der WKO. Unser Anspruch ist es, Sie als seriöser Partner zu betreuen und Sie bei Ihrem Liquiditätsbedarf zu unterstützen!

Was ist der Vorteil eines Pfandhauses mit Gütesiegel?

Wir bei ERAG sind stolz darauf, als eines von nur wenigen österreichischen Pfandhäusern, vom Fachverband der Finanzdienstleister der Wirtschaftskammer Österreich das Gütesiegel für Pfandleihunternehmen verliehen bekommen zu haben.

Das Gütesiegel verpflichtet zu einer sorgfältigen Berufsausübung und setzt fachliche Kompetenz und regelmäßige Weiterbildung voraus. Darüber hinaus gewährleistet es Seriosität und Transparenz.

Dank des Gütesiegels können Kund*innen seriöse Unternehmen einfach identifizieren.

Welche fachspezifischen Begriffe gibt es?

Pfänder – der Pfandgegenstand
Pfandgeber – der Kunde, der einen Vermögensgegenstand beleihen möchte
Pfandleiher – Kreditgeber, hier: ERAG
Auslösung – Rückgabe des Pfandgegenstands zum Ende der Laufzeit, im Ausleich zur Bezahlung des Pfandkredits inkl. Zinsen und Gebühren
Umsetzung/Prolongation – Verlängerung zum Ende der Pfandperiode; entspricht einem Neuabschluss
Verfall – keine Auslösung/Prolongation zum Ende der Pfandperiode; nach Ablauf einer Nachfrist von 4 Wochen, Verwertung des Pfandes durch den Pfandleiher

Was kann ich bei ERAG alles belehnen?

Bei ERAG können Sie einen Vermögensgegenstand, der ihr Eigentum ist, als Pfand hinterlegen, um dafür Bargeld zu erhalten. Das Pfand dient dabei als Sicherheit für das Bargeld.

ERAG ist spezialisiert auf

KFZ
Motorräder
Maschinen
Oldtimer
ganze Fuhrparks
Ihren Lagerbestand.

Ihr Fahrzeug ist nicht dabei? Fragen Sie uns einfach an!

2. Pfandgegenstand - Alle Fragen zum Pfand

Was kann ich bei ERAG alles beleihen?

Bei ERAG können Sie einen Vermögensgegenstand, der ihr Eigentum ist, als Pfand hinterlegen, um dafür Bargeld zu erhalten. Das Pfand dient dabei als Sicherheit für das Bargeld.

ERAG ist spezialisiert auf

Ihr Fahrzeug ist nicht dabei? Fragen Sie uns einfach an!

Wie funktioniert die Beleihung bei ERAG?

Nehmen Sie Kontakt mit ERAG auf! Per Chat, Telefon oder Mail stehen wir Ihnen unmittelbar zur Verfügung! Gerne können Sie sich, an unseren 4 Standorten, auch persönlich an uns wenden!
Sie zeigen uns Ihren Vermögensgegenstand, den Sie als Pfand geben möchten. Wir schätzen den Wert und die Höhe des Pfanddarlehens.
Gemeinsam erledigen wir den notwendigen Verwaltungsaufwand.
Sie erhalten sofort Bargeld!

Wie erfolgt die Bonitätsprüfung?

Wir führen keine Bonitätsprüfung durch! Sie erhalten Ihren Pfandkredit, ohne Anfragen beim KSV oder ähnlichen Organisationen. Für uns ist nur der Wert des übergebenen Pfandes entscheidend.

Was wird für die KFZ-Pfandleihe benötigt?

Für die KFZ-Pfandleihe benötigen Sie:

amtlicher Lichtbildausweis / Reisepass
Zweitschlüssel
Zulassungsschein
Typenschein (Fahrzeugbrief)
Meldezettel
Gültiger §57a-Prüfbericht („Pickerl“)
Original-Kaufvertrag oder Rechnung mit Kassenquittung
Versicherungspolizze
Nachweis über die Zahlung der letzten Rate der Versicherung
Firmen: aktueller Handelsregisterauszug oder Gewerbeschein
Ausländische Mitbürger: Reisepass mit unbeschränkter Aufenthaltsbewilligung (Restlaufzeit >2 Jahre)

Wieviel Geld bekomme ich im Pfandhaus und wie hoch sind die Gebühren?

ERAG steht für transparente Pfandleihe und ist daher auch mit dem Gütesiegel der Wirtschaftskammer Österreich ausgezeichnet worden: Die aktuellen Gebühren entnehmen Sie daher unserer Gebührenordnung.
Den Pfandbetrag, den Sie für Ihr Pfand erhalten, wird im Rahmen der Bewertung festgestellt. Bei einem Fahrzeug wird dieses zunächst, ähnlich wie beim Verkauf, in Abhängigkeit von Zustand, Kilometerleistung und Ausstattung, bewertet. Anschließend erfolgt ein Sicherheitsabschlag, der dem Pfandgeber sein Risiko abgeltet, um den tatsächlichen Auszahlungsbetrag zu ermitteln.

Was wird zur Auslösung eines belehnten Gegenstandes benötigt?

Zur Auslösung des belehnten Pfandes benötigen Sie den Pfandschein. Den offenen Pfandbetrag inklusive Gebühren und Zinsen haben Sie in bar dabei oder bereits vorab auf unser Konto überwiesen.

Wie kann die Laufzeit des Auto-Pfands verlängert werden?

Die Laufzeit des Pfanddarlehens kann unkompliziert verlängert werden. Dafür kommen Sie in einen unserer Standorte. Dort erstellen wir alle dafür notwendigen Unterlagen und führen die Laufzeitverlängerung innerhalb weniger Minuten durch.

Was ist bei Verlust des Pfandscheines zu tun?

Wenn Sie Ihren Pfandschein verloren haben, oder befürchten, ihnen verloren zu haben, nehmen Sie sofort mit uns Kontakt auf. Dadurch können wir den Verlust vermerken und vermeiden, dass ein Unbefugter mit Ihrem Pfandschein Ihr Pfand abholt.

Anschließend erstellen Sie sofort eine behördliche Verlustanzeige.

Gemeinsam mit der Verlustanzeige und der genauen Beschreibung des Pfandgegenstands wird ein Vormerkschein erstellt und so Ihr Pfand ausgelöst.

Was passiert, wenn ich das Pfand nicht wieder auslöse?

Können Sie zu Ende der Vertragslaufzeit Ihr Pfand nicht auslösen, so können Sie das Pfand umsetzen, das bedeutet, die Vertragslaufzeit verlängern. Somit gewinnen Sie Zeit, um die Liquidität aufzutreiben. Beachten Sie bitte, dass Sie zur Umsetzung persönlich bei uns erscheinen müssen, um den Pfandvertrag zu erneuern. Können Sie das Pfand endgültig nicht auslösen, so wird das Pfand versteigert.

Welche Fristen sind bei der Autobelehnung zu beachten?

Bei Abschluss des Pfandleihvertrag wird eine Vertragslaufzeit, typischerweise ein bis drei Monate, vereinbart. Die Mindestvertragslaufzeit beträgt zwei Wochen. Sollte der Pfandgeber zum Ablauf des vereinbarten Termins den Kredit noch nicht getilgt haben, so kann er die Laufzeit verlängern, im Fachbegriff prolongieren.

Meldet sich der Pfandgeber zu Laufzeitende nicht, so wird der verpfändete Gegenstand im Rahmen einer öffentlichen Auktion versteigert.

Wie läuft die Versteigerung des Pfandes?

Können Sie Ihr Pfand nicht auslösen, so wird es nach Ablauf der gesetzlichen Fristen versteigert.

Wird bei der Versteigerung ein Erlöse erzielt, der den Gesamtbetrag aus Darlehensbetrag, Zinsen, Gebühren und Auktionskosten übersteigt, so erhalten Sie den Überschuss (Differenz). Reicht der erzielte Ertrag nicht aus, um den Gesamtbetrag zu decken, so geht der Verlust zu Lasten des Pfandleihers.

3. Unterschied Pfand zu Bankkredit

Was ist der Unterschied zu einem Bankkredit?

Im Unterschied zu einem Bankkredit, geht der Darlehensnehmer bei der Pfandleihe kein persönliches Schuldverhältnis ein. Außerdem ist die Bonität des Kreditnehmers nicht relevant. Durch Hinterlegung des Pfands, erhalt der Pfandgeber den Pfandkredit. Dem Pfandgeber steht frei, ob er den Pfandkredit durch Tilgung zurückführt, um sein Pfand wieder auszulösen. Verzichtet er auf diese Möglichkeit, so gelangt sein Pfand in eine öffentliche Auktion und wird an den Höchstbietenden versteigert. Übersteigt der Versteigerungserlös das Pfanddarlehen inkl. Gebühren, so erhält der Pfandgeber die Differenz zurück.

Soll ich besser einen Bankkredit oder ein Pfanddarlehen abschließen?

Diese Frage ist berechtigt und muss abhängig vom Einzelfall beantwortet werden.

Benötigen Sie sehr schnell, ohne Verwaltung und viele Fragen Bargeld und planen Sie, den Pfandkredit innerhalb weniger Monate zurückzuführen, sprechen viele Vorteile für ein Pfanddarlehen. Sie bleiben weiterhin Eigentümer des Pfandgegenstands und können während der Darlehenslaufzeit dafür sorgen, dass sich ihre Liquiditätssituation verbessert.

Wenn Sie eine längerfristige Finanzierung benötigen, ein gutes Kreditrating und etwas Zeit haben, dann ist ein Bankdarlehen die deutlich günstigere Möglichkeit, an die gewünschte Liquidität zu kommen. Dafür müssen Sie ausreichend Zeit mitbringen, während der die Bank zunächst Ihre persönlichen Lebensumstände und Ihre Bonität durchleuchtet. Für die Kreditsumme haften Sie persönlich mit Ihrem Hab und Gut.

4. Vertrauen und Transparenz

Wer erfährt davon, dass ich verpfändet habe?

Niemand.

Diskretion ist in unserem Geschäft äußerst wichtig und auch alle unsere Mitarbeiter*innen haben entsprechende Regelungen unterzeichnet.

Nicht nur, dass wir gesetzlich ohnehin dazu verpflichtet sind (siehe auch unsere Datenschutzerklärung), ist Vertrauen und Schweigsamkeit eine unserer Geschäftsprinzipien. Weder Ihre Bank, noch Ihr/e Nachbar*in oder Ihr/e Partner*in erhalten Informationen von uns.

Wie hoch sind die Gebühren und wie viel Geld bekomme ich?

Meine Schulden erdrücken mich, was soll ich tun?

Wenn Ihre Schulden Sie erdrücken und Sie zeitnah keine Besserung der Situation erwarten (zB. Ihr Kunde bezahlt Ihre Lieferung/Ihren Auftrag, Sie erhalten Geld aus einer Erbschaft), dann ist ein Pfandkredit aller Voraussicht nach kein Schritt in die richtige Richtung. Wir empfehlen Ihnen unbedingt und sehr zeitnah mit einer professionellen Schuldnerberatung Kontakt aufzunehmen:

www.schuldnerberatung-wien.at
www.sbnoe.at
www.schuldenberatung.at

5. Pfand für Unternehmer

Ich benötige Geld für mein Unternehmen. Bin ich da richtig?

Für Unternehmen bieten wir spezielle Lösungen: Sie können zum Beispiel Ihren Fuhrpark bei uns verpfänden und während der Verpfändung selbstverständlich weiternutzen. Sollten Sie andere Vermögensgegenstände in Ihrem Unternehmen haben, sprechen Sie uns an und wir erarbeiten ein maßgeschneidertes Angebot für Sie! Von Unternehmern für Unternehmer!

Was können Unternehmen bei Ihnen verpfänden?

Unternehmen verfügen über eine große Bandbreite an verpfändbaren Gegenständen: Fuhrpark, Maschinen und Lager (Rohmaterial und Handelsware) kann alles verpfändet werden.

Bei ERAG können Sie diese Gegenstände anschließend in den meisten Fällen trotzdem weiterverwenden.

Die FAQs wurden aufgrund des Feedbacks unserer Kunden und unserer Einschätzungen erstellt. Sämtliche Angaben sind ohne Gewähr

Kontaktformular

Kontaktieren Sie uns!

Wir stehen Ihnen jederzeit via Email, Kontaktformular, oder unter der Telefonnummer 0699 15055285 für eine unverbindliche und kostenlose Anfrage zur Verfügung.

Träger des Gütesiegels der Finanzdienstleister

Verliehen vom Fachverband der Finanzdienstleister (WKÖ) – www.wko.at